Come funziona davvero un prestito studentesco negli Stati Uniti per studenti italiani?

Spesso ci arriva questa domanda, semplice nelle parole ma enorme nelle conseguenze: “Come faccio a pagare l’università negli Stati Uniti se non mi basta la borsa di studio? Posso richiedere un prestito studentesco come fanno gli americani?” Se cerchi risposte trasparenti, senza fronzoli e promesse irrealistiche, sei nel posto giusto. Proviamo a fare chiarezza, raccontando quello che avremmo voluto leggere noi prima di partire.

Prestiti per studiare negli USA: posso ottenerli anche se sono italiano?

Esistono i prestiti studenteschi per stranieri? Quali sono le opzioni per chi non ha passaporto americano?

Se non sei cittadino americano (o non hai la green card), le formule su cui puoi davvero contare sono:

1. Prestiti privati con co-signer americano – Serve qualcuno negli States con un buon credit score che “garantisca” per te. Sì, esatto: trovare un co-signer affidabile non è facile e il rischio non è banale.
2. Prestiti con lender specializzati per studenti internazionali – Alcuni enti privati (ad esempio MPOWER Financing, Prodigy Finance) danno prestiti anche senza garante statunitense… ma tassi e costi sono più alti.

Le banche italiane raramente ti aiutano per cifre elevate e comunque ragionano in euro. Qui invece ti servono dollari, anche solo per evitare i costi di cambio continui.

Quanto costa studiare negli Stati Uniti e perché serve spesso un prestito?

Quali sono le tuition universitarie negli USA e quanto serve davvero?

Facciamo i conti senza illusioni:

• Università pubbliche: tra 15.000 e 20.000 dollari l’anno.
• Private, soprattutto le più famose (le “top tier”): anche oltre 60.000 dollari all'anno.

Anche con borse di studio considerate “buone”, di solito resta fuori da coprire una somma che, per molte famiglie italiane, fa paura. Per questo in tanti chiedono se esistono finanzimenti dedicati.

Qual è la differenza tra prestiti federali e prestiti privati negli Stati Uniti?

Perché non puoi accedere ai federal loans americani come studente internazionale?

Negli USA, i prestiti pubblici (federal loans, tipo Stafford, PLUS ecc.) sono riservati solo a chi ha cittadinanza americana o green card. Tuttavia, capire come funzionano può aiutarti a giudicare se quello che ti propongono i lender privati è “onesto”, oppure no.

A grandi linee (dati aggiornati 2025-26):

• Studenti undergraduate: tasso fisso intorno al 6,39%, importi annuali piuttosto bassi
• Graduate/Master: si sale fino all’8,94%, con limiti e piani di rimborso chiari
• Durata rimborso: normalmente 10 anni dopo il titolo, a volte anche con sospensioni o perdono debito in casi particolari

Spoiler: per studenti internazionali, queste condizioni di solito restano un sogno.

Quali sono i principali prestiti privati disponibili per studenti italiani negli USA?

Come funzionano MPOWER Financing, Prodigy Finance, Sallie Mae? Cosa guardare oltre il tasso?

Già dal tasso — che spesso supera abbondantemente il 10% annuo effettivo — capisci quanto pesante possa essere una scelta del genere da portare sulle spalle.

Come funziona il piano di rimborso di un prestito studentesco USA? Quanto pago davvero?

Esempio concreto: quanto pagherò in rata e in totale? (Spoiler: molto più dell’importo richiesto!)

Pochi fanno davvero i conti: il tasso di interesse composto è una trappola per chi parte “tanto poi si sistema”.

• Supponiamo 80.000 USD di debito su 2 anni con MPOWER, tasso annuo 11% APR.
• Durante gli studi, rata mensile “solo interesse”: circa 730 dollari.
• Dopo la laurea: parte il rimborso vero, per 10 anni (120 rate) da circa 1.100 dollari al mese.
• Totale interessi che pagherai in 10 anni: quasi 51.000 dollari (totale 131.000 per un master da 80.000).

La regola empirica tra gli expat: se non pensi di trovare un primo lavoro con stipendio almeno pari al debito residuo, il rischio di restarci sotto è molto reale.

In quali casi ha senso — e in quali no — chiedere un prestito studentesco per l’università americana?

Quando conviene davvero finanziarsi con un prestito in dollari?

Valuta freddamente questi fattori:

Ha senso se:

• Il corso garantisce placement rate altissimi ed entry salary sopra gli 80-90.000 dollari annui.
• Hai una scholarship che copre almeno un terzo della spesa totale.
• Hai un piano B nel caso non resti negli USA dopo la laurea (visto lavoro, rischio cambio, possibilità rientro in Europa).

Non ha senso se:

• L’università è molto costosa ma poco conosciuta.
• Lavori iniziali con stipendi bassi (arti visive, ONG, ecc.) senza borsa di studio quasi totale.
• La famiglia ha risorse, ma pensa al prestito per non smobilitare investimenti. Spesso il costo del debito supera il rendimento mancato.

Errori più frequenti quando si valuta un prestito per studiare negli USA

• Firmare senza leggere il TAEG reale con tutte le fee.
• Ignorare il rischio di cambio euro/dollaro.
• Dimenticare che paghi interessi già durante il master.
• Illudersi di rinegoziare con tassi bassi senza credit history USA.
• Credere che basti l’ammissione (I-20): servono altri documenti.

FAQ: le domande che ci sentiamo ripetere tutti i giorni

Posso restituire il prestito in anticipo senza penali?

Sì, praticamente tutti i lender permettono il rimborso anticipato senza costi extra, ma non è sempre scontato. Occhio comunque alle condizioni scritte in piccolo.

Il tasso scende se trovo un co-signer americano?

In molti casi sì: un co-signer con credit score sopra i 750 punti può far scendere il tasso di alcuni punti. Ma resta responsabile legalmente per il debito.

Posso scaricare gli interessi del prestito dalla dichiarazione dei redditi italiana?

No, il beneficio fiscale esiste solo negli USA. Non vale per la dichiarazione italiana (a parte rari casi di doppia residenza).

Che succede se cambio università durante gli studi?

Il prestito può essere trasferito solo se la nuova università è approvata dal lender. Altrimenti devi rifare la domanda o iniziare subito a pagare.

Esperienze vere: cosa racconta chi ci è passato?

Giulia, MSc in Data Science a New York:
“Durante l’ultimo anno ho sottoscritto un prestito di 40.000 dollari con Prodigy. Per fortuna, prima della laurea avevo già una proposta di lavoro a 120.000 dollari l’anno. Solo così sono riuscita a rimborsare le rate senza ansie. Se fossi rimasta in Italia o avessi guadagnato meno di 3.000 dollari al mese, il debito mi avrebbe schiacciata.”

Come calcolare davvero rischi e sostenibilità del prestito studentesco USA?

1. Metti su carta entrate e uscite in scenari diversi: lavorare negli USA o rientrare in Europa.
2. Usa tool online per calcolare le rate con APR.
3. Considera rischio cambio EUR/USD.
4. Confrontati con chi ha già fatto questa esperienza.

Cosa fare se sei indeciso o non riesci a orientarti tra tassi, co-signer, application?

La verità? Non esistono scorciatoie intelligenti: un prestito può essere uno strumento potente, ma anche un rischio enorme se non calcoli tutto in modo razionale. Prima di firmare, leggi simulazioni, calcola i costi reali e pianifica diverse strade di rimborso.

Noi di Studey possiamo aiutarti: meglio un’ora di conteggi insieme oggi che dieci anni di incertezze.

Ricorda: un debito non è mai una passeggiata. Con le informazioni giuste e un piano solido, puoi evitare errori grossi e partire con più sicurezza. Se vuoi parlarne, contattaci: la prima chiacchierata è gratuita e senza impegno.